Ипотечное кредитование является одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья. Однако для студентов, особенно не имеющих достаточного опыта работы и стабильного дохода, процесс получения ипотеки может быть вызовом. На сегодняшний день существует ряд ограничений и требований, которые студенты должны учитывать, если они рассматривают возможность взять ипотеку.
Как приобрести ипотеку студенту и какие бывают выгодные предложения в Казани, рассказала редакции ГТРК «Татарстан» риелтор Елена Маслова.
Одной из доступных форм льготной ипотеки является так называемая «семейная ипотека». С помощью этой программы можно приобрести жилье в новостройке или в уже сданном доме от застройщика, а также она распространяется на индивидуальное жилищное строительство с покупкой земельного участка. Ставка по данной программе составляет 6%, а лимит кредита — до 6 миллионов рублей.
— На сегодняшний день льготная ипотека, которая существует, это так называемая «семейная ипотека». Она распространяется на семьи, в которых есть 1 ребенок до 7 лет, либо ребёнок-инвалид.
Если в семье есть дети до 18 лет, то им доступна ипотека на ИЖС и покупка новостройки в малых городах, с численностью до 50 тысяч человек.
Для студентов, которые уже работают и достигли 19-летнего возраста, есть возможность взять ипотеку при наличии созаемщика. Это может быть ипотека на вторичное жилье или с использованием «донора», то есть поручителя, у которого есть право на семейную ипотеку.
— Семейная ипотека вообще предназначена для семей с детьми. Но есть возможность воспользоваться «донором». То есть студенты могут взять кого-то, кто имеет право на семейную ипотеку, в созаемщики. Это могут быть родственники, у которых ребенок проходит по семейной ипотеке. Но тут уже есть свои нюансы; нужно консультироваться именно со своим риелтором.
Необходимый пакет документов для получения ипотеки включает в себя: паспорт, СНИЛС, справки о доходах (2 НДФЛ за последние 2 года), трудовую книжку.
Для семейной ипотеки также потребуются свидетельства о рождении детей и браке, информация о доходах, а также документы в электронном виде.
Для IT-специалистов, работающих в аккредитованных компаниях, доступна специальная программа ипотечного кредитования с более низкой ставкой — 5%. Таким заемщикам также потребуются документы, подтверждающие их работу в IT-компании.
— На сегодняшний день список аккредитованных компаний достаточно широк: в том числе ОЗОН, Wildberries, Яндекс.Доставка также относятся к категории IT. Кроме того, гражданам, которые берут IT-ипотеку, необходимо предоставлять справку от работодателя. Каждые полгода заемщик-IT-специалист должен подтверждать, что он работает в IT; в противном случае, если человек увольняется или меняет компанию, которая уже не аккредитована, то ставка возрастает.
По словам спикера, для того чтобы взять ипотеку по IT-программе, заемщику не обязательно быть программистом; важно работать в аккредитованной IT-компании, будь то бухгалтер или юрист.
— Важно, чтобы именно компания была аккредитована в IT, чтобы заемщик официально работал, не ИП и не самозанятый, а также чтобы он отработал не менее трех месяцев. Также спикер отметила, что при выборе ипотеки рекомендуется обратиться к профессиональному риелтору, который поможет оценить выгодность предложения, соответствие цены рыночной стоимости и общие финансовые выгоды для клиента.
Несмотря на то что запросы на ипотеку без первоначального взноса становятся все более популярными, предложения могут быть ограничены и подвержены изменениям. Важно тщательно анализировать все условия и выбирать наиболее подходящий вариант.
— Запросов об ипотеке без первого взноса очень много. Но все меньше становится таких предложений, и, как правило, на те предложения, которые есть, происходит большое удорожание. Есть буквально 2-3 застройщика, у которых не такое огромное удорожание, и выгодно брать ипотеку без первого взноса. Поэтому нужно считать, сравнивать и мониторить все предложения. Иногда бывает выгоднее взять потребительский кредит на первоначальный взнос и взять траншевую ипотеку, когда вносится первоначальный взнос, а далее нет платежей или они минимальные до окончания строительства дома.
В Казани наблюдается рост интереса к ипотечному кредитованию среди студентов и молодежи. Однако перед тем как принять решение о покупке жилья важно учитывать множество факторов, включая цены на недвижимость, условия кредитования и собственные финансовые возможности.
— Цены на жилье в Казани варьируются в зависимости от района. Например, в Вахитовском районе стоимость квадратного метра новостройки может достигать 350 тыс. рублей, в то время как в Советском районе цена составляет 200-250 тыс. рублей за квадратный метр. В более удаленных районах, таких как Усады или Осиново, можно найти жилье комфорт-класса по цене от 160 тыс. рублей за квадратный метр. Покупатели могут выбирать между различными вариантами в зависимости от своих финансовых возможностей и пожеланий.
Кроме того, молодежь сейчас часто выбирает индивидуальное жилищное строительство, так как это может быть более выгодным решением.
— Стоимость за квадратный метр при строительстве собственного дома может быть в два раза ниже, чем при покупке квартиры. Таким образом, покупка участка и строительство дома под себя становится все более популярным выбором среди молодых людей.
При выборе ипотеки важно учитывать несколько ключевых моментов: Кредитная история: Наличие хорошей кредитной истории является одним из основных факторов, влияющих на одобрение ипотеки. Просрочки и штрафы могут существенно осложнить процесс получения кредита.
Первоначальный взнос: Обычно для покупки новостройки требуется первый взнос от 2,5 млн рублей, а для вторичного жилья — около 2 млн рублей. Ставки по ипотечным кредитам могут варьироваться, поэтому важно сравнивать предложения различных банков.
Консультации с профессионалами: обращение к риелторам и ипотечным брокерам поможет лучше понять рынок и подобрать наиболее выгодные условия для конкретной ситуации. На данный момент в Казани нет специализированных программ для молодежи, однако некоторые застройщики все еще предлагают ипотеку без первоначального взноса. Важно помнить, что такие предложения могут сопровождаться высокими платежами. Поэтому лучшим советом для молодежи будет накопить средства на первоначальный взнос, что значительно упростит процесс получения ипотеки.
«Совет от меня: отучиться, найти хорошую работу и зарабатывать, копить на первый взнос», — отметила риелтор Елена Маслова.
Кроме того, эксперт отметила, что при выборе жилья стоит обратить внимание на вторичный рынок. Хотя процентные ставки по ипотечным кредитам могут быть высокими, цены на квартиры стали более адекватными в последнее время. На вторичном рынке часто можно найти варианты с первоначальным взносом всего 15%, что делает покупку более доступной для молодежи.
Вторичное жилье имеет свои преимущества: зачастую такие квартиры находятся в уже обжитых районах с развитой инфраструктурой. Это может стать важным фактором для студентов и молодых специалистов, которым необходимо быстро добираться до учебы или работы.
Свежие комментарии